留学成功学丨关于财商（下）

　　理财和投资

　　有了对金钱和财富的基本认识，大家就需要开始系统的学习和实践理财和投资。有一句老话说的好，你不理财，财不理你。

　　理财的一个基本前提，就是学会计划消费，因为只有控制消费，才能让你有多余的资金可以去学习理财。更重要的是，控制消费，会让你的思想集中在如何创造财富上面，而不是如何消费你仅有的所得上面。很多孩子，尤其是刚踏入社会参加工作的孩子，会跟我说，我一个月没有赚多少钱，即使控制消费，也节省不了多少钱。这个观点是非常错误的，正是这种观点，让大家永远都在贫穷中循环。最极端的例子就是，很多人中了高额彩票，没过多久就挥霍一空，重新陷入贫穷。

　　我们说的控制消费，也不是让大家不要花钱，因为正常的消费是保持大家生存的基础，也是保持大家生活的动力。我们是希望大家能够做到量入为出，控制消费的比例，保持每个月有结余用于理财和投资。举例来说，每个月的基本消费有吃穿住行，每一项消费的浮动都比较大，要学会不断思考和比较，选择最适合当前阶段的消费比例。就拿吃来说，这个消费的浮动就会比较大，怎么安排好合理简单的健康饮食就是一个学问。很多孩子刚出国留学的时候，不会做饭，在学校食堂和餐馆吃饭，不但费用高，也摄入过多高热量的东西。一旦学会做饭，就可以到超市去选择性购买合适的食品，并且做好营养搭配。

　　当你每个月能够计划好消费，保证有结余的时候，你就可以利用这个结余来学习和练习理财和投资。需要给大家强调的是，我们用的是“学习”和“练习”，而不是盲目的去做。首先，理财和投资的知识是需要系统的学习的，大到房地产投资，小到存钱或者买理财产品，都是懂的人才能有更好的收益。现在很多孩子们都看到别人什么赚钱多就在不了解的情况下盲目的去实施，甚至还是借钱来投资，一旦失败，就陷入困境。要学会利用一切资源和机会去学习，比方说看书学习、学校的课程学习、金融机构的讲座、和有投资经验的人沟通交流等。在学习的基础上，慢慢的尝试去做一些小额和简单的理财和投资，积累自己的经验，利用这些经验再继续深入学习。

　　有了一定的理财和投资经验后，就需要建立家庭理财计划（制定财富目标）。首先，你需要建立一个家庭资产档案，这样可以对你当前阶段的资产有一个基本的评估和认识，并且你需要定期更新家庭资产档案，可以每年年底盘点更新一次。其次，你需要建立一个家庭账簿，只有每天花一点时间记录好自己的收支情况，把自己的财务状况数字化和表格化，才能做好对未来的规划。最后，一定不要把鸡蛋放在一个篮子里面，要学会用不同的投资工具形成搭配组合的投资策略。

　　关于创业

　　创造财富的最高境界似乎是创业，而创业也成为了二十一世纪最热门的职业。创业确实是一个创造财富和实现自我很好的途径。尽管有比尔盖茨和乔布斯这类没毕业就创业的经典案例，还是建议大家能够慎重的规划和选择自己的职业发展道路。

　　首先，在创业之前尽量能够有一些实习和工作的经历，因为这是观察和学习别人的很好的机会，同时这也是观察一个行业的发展和选择自己将来想要进入的行业的最好的方式。很多人不能从工作到创业，中间最大的问题就是理念的问题。这类人每天都在想，如果我将来自己创业，我就会怎么样做，但是他们在每天的工作中都敷衍了事，认为这是在打工，是在为老板创造财富，是一种磨难。只有改变观念，把自己的每一份工作，哪怕只是短期实习，都当做自己的事业来做，才有可能成功创业。这有两个好处，其一自己只有通过这样的努力才能真正的得到锻炼，其二这样的努力会让自己得到很多的机会，一方面是更容易升职去体会不同岗位和更高的岗位并获得更多的经验，另一方面老板和同事都有可能是将来的合作伙伴，你需要通过自己的努力让他们认可你。

　　其次，创业要了解自我雇佣（个体户）和创设公司的区别。每个人要根据自己的能力来选择，因为自我雇佣，比方说开淘宝网店或者经营一个实体小店，和创设公司来说，对于能力的要求相差很大。当然自我雇佣，也有不好的地方，这种方式会让你无法脱离，不能很好的实现财务自由，也不能最大的话的成就自我。所以希望大家在保持心态和不断提高能力的同时，也可以尝试让自己的创业进入公司化运作的阶段，让自己慢慢成为一个企业主，从而慢慢过渡到投资人的角色，最终实现财务自由，成就自我。

　　对于管理知识的学习和管理能力的提高，将会决定创业的成败。因为任何一次创业都会是一个团队努力的结果，即使你是一个人的个体户，也还有你的家人的支持，他们也是你的团队。管理的至高境界就是把你的团队做一个系统化的建设和运营。所谓的系统化，就是形成公司管理的规章制度，保障公司运作的完善性和公平性，而不是随意的做决定。这是一个值得学习的命题。

　　最好的投资是提升自我价值

　　最后要让大家体会的一件事，最好的投资是对自己的投资。就业和创业之前要做好各种知识和能力的积累，打有准备之仗，而不是盲目的投入商业战场。教育是对自己最好的投资，所以我很鼓励大家在有资金和时间的条件下，出国留学，去接受不同的教育，去增长见识，去锻炼能力。

　　说到教育和出国留学，大家不要认为这是应该父母出钱是应当的，其实这对父母来说，也是一种投资，因为如果投资成功，你会为他们带来丰厚的回报，不仅仅是金钱，更是感情和人生的成就感。作为孩子的你来说，要把父母给你的成长和教育所投入的资金，做好投资回报的计划，而不仅仅是理所当然的“享用”这个资金。同时，将来在自己进入社会后，也要预留好资金为自己充电，不管是买书还是去参加一些学习课程，都是值得的，学会自我终身教育。你需要记住一句话：毕业不等于教育成功，文凭不等于有知识和能力。